(필독) 변액 팀장이 알려주는 펀드를 자동으로 관리하는 방법

과거에 변액 기획팀장으로 근무를 하면서 펀드를 운용하는 변액 운용팀과 협업을 했었어요.

자산 운용을 하는 분들과 일을 하니 다양성 측면에서 색달랐고 매우 유의미했던 성과가 났던 기억이 납니다.

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변액보험은 가입도 중요한데 가입 후 펀드 관리 역시 중요해요. 그런데 그 펀드 관리가 말이 쉽지 솔직히 관리하기가 쉽지 않아요.

매월 시장 상황에 따라 펀드를 관리해야 하는데 일을 하고 계신 분들이 그럴 여력이 없어요. 게다가 귀찮아요. TT

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그래서 이번 포스팅은 펀드를 관리하고는 싶은데 시간이 없어서 못 하신 분들을 위해 펀드를 자동으로 관리해 주는 방법을 소개합니다. 

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펀드자동재배분

 

 

말 그대로 펀드를 자동으로 다시 배분해 주는 기능으로 AR(Auto-Rebalancing) 이라고도 표현합니다.

 

개념은 간단해요. 가입 시에 주식과 채권 비중이 60%:40% 이라고 해보죠. 보통 가입 후에는 시장 상황에 따라 이 비중이 변동됩니다.

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주식과 채권 비중이 70%:30% 이 되었다고 한다면 위험자산인 주식의 비중이 가입 시보다 10% 올라간 거죠. 이 경우 펀드자동재배분 옵션을 선택한다면 주식과 채권 비중을 가입 시에 설정한 60%:40% 로 다시 조정하는 겁니다.

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이는 결국 위험자산(주식)과 안전자산(채권)의 비중을 조절하여 수익의 안정성을 확보하는 것이에요.

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변경 주기는 가입 시에 계약자가 선택이 가능하며 선택 가능한 주기는 3개월/6개월/12개월입니다.

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이 기법은 비단 보험회사만 있는 것이 아니라 모든 금융권이 보유하고 있어요. 그중 보험의 리밸런싱 기능이 상대적으로 비교 우위가 있어요.

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자산운용과 은행은 성격이 비슷하여 하나로 묶는다면 결국 금융에서 보험권과 비보험권으로 나누어 비교를 할 수 있어요.

 

 

보험권 vs. 비보험권

 

① 펀드 선택

 

보험은 가입 시 1개의 상품에서 여러 개의 다양한 펀드를 선택할 수 있어요. 펀드는 투자위험에 따라 주식형, 채권형, 자산 배분형 펀드가 있고 투자 유형에 따라 국내형과 해외형으로 나눌 수 있어요. 그리고 해외형은 글로벌, 이머징, 선진국 등으로 나누어요.

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반면 비보험권에서는 펀드 1개가 단독 상품이에요. 즉, 펀드를 여러 개 이상 보유하려면 여러 개의 상품을 가입하시면 돼요.

 

 

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② 펀드변경

 

펀드변경은 가입 이후 보유하고 있는 펀드 중 시장 상황에 따라 변경하는 것을 말해요. 그런데 보험은 가입한 상품 내에서 이미 수십 개의 다양한 펀드를 보유하고 있기 때문에 마음대로 변경하시면 돼요. 참고로 회사마다 다르지만 보통 1년에 4회까지는 펀드 변경 수수료가 무료예요.

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반면 비보험권에서는 펀드 1개가 단독 상품이다 보니 펀드 변경을 할 수가 없고 다른 펀드를 신규 가입하던지 아니면 기존 펀드 해지하고 신규 펀드 가입하면 돼요.

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다만, 비보험권에서도 엄브렐러 펀드(Umbrella fund)를 가입하면 보험처럼 여러 개의 하위 펀드 내에서 펀드 변경이 가능해요. 엄브렐러 펀드는 모(母) 펀드 아래 성격이 다른 여러 개의 하위 펀드들 사이에 전환이 자유로운 펀드입니다. 다만, 펀드의 종류가 일부 제약이 있어 하이일드 펀드는 하위 펀드로 구성할 수 없어요.

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③ 자동 리밸런싱

 

보험은 선택 가능한 펀드 수에서 펀드를 자동으로 변경할 수 있어요. 과거와 달리 최근에는 한 개의 상품 내에서 보유하는 펀드의 수가 20개가 넘을 정도로 엄청 많아졌어요. 신청 방법 역시 간단해요. 보험 가입 시에 펀드자동재배분 옵션을 선택하거나 아니면 가입 이후에 보험사 콜센터에 연락하셔서 신청하셔도 돼요.

 

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반면, 비보험권 역시 리밸런싱은 가능 하나 펀드의 개수에 일부 제약이 있고 필요시 신청을 해야 해요.

 

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이번 포스팅은 펀드를 자동으로 관리하는 방법에 대해서 알려드렸어요.

보험에서 할 수 있는 펀드자동재배분 옵션은 모든 보험사에서 디폴트로 설정되어 있는 기본 옵션이에요.

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펀드를 관리하기 귀찮거나 힘들다면 해당 옵션을 선택하여 안정적인 수익률을 유지하세요^^

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