(주의) 손해보험 사망은 모든 사망을 보장해주지 않아요!

사망보장을 해주는 상품은 생명보험사나 손해보험사 모두 판매합니다.

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그런데 혹시 아시나요?

사망한다고 무조건 사망보험금을 지급하는 것은 아니라는 것을요.

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실제로 사망하면 이런 일이 발생하여 당황스러운 경우가 많아요.

같은 사망을 보장해주더라도 보험사고에 따라 보장이 다른 경우가 있어요.

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그렇다면 이번 포스팅은 생명보험사와 손해보험사에서 보장해주는 사망이 어떻게 다른지 확인해볼게요.

 

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1. 사망보장의 종류

 

사망보장 담보는 총 4가지로 분류가 되며, 생명보험과 손해보험은 보장범위가 다소 차이가 있어 꼭 확인하셔야 해요.

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① 생명보험 : 일반사망과 재해사망으로 구분

② 손해보험 : 질병사망과 상해사망으로 구분

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상기 사망의 종류에 대해서는 아래에서 더 자세히 알아보겠습니다.

 

2. 생명보험 일반사망

 

보장범위가 가장 큰 것은 생명보험사의 일반사망이에요. 일반사망의 경우 2년 이내의 스스로 생명 마감하는 것 이외에는 모든 사망에 대해 보장해주는 담보로, 자연사까지도 포함, 즉 원인에 관계없이 사망하면 무조건 지급합니다.

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그래서 질병으로 죽든, 상해나 교통사고로 사망하든 문제가 되지 않고 논란의 여지없이 보험금을 수령할 수 있는 것이 일반사망입니다.

 

 

3. 질병사망

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질병사망은 질병으로 사망한 경우에만 지급이 됩니다. 대한민국 사망원인을 질병 대 상해로 구분하면 질병으로 인한 사망이 대략 90% 수준입니다.

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그래서 보험료 역시 상해사망보다 질병사망이 보통 3배이상 비싸요.

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보통 설계사들이 보험료가 싼 상해사망보험금을 높게 설정하고 보험료가 비싼 질병사망보험금은 낮게 설정을 해요. 보험료 수준을 낮게 하려고 하기 때문이에요. 그래서 설계해온 보험료가 높지 않다면 질병사망보장이 낮다고 생각하시면 됩니다.

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그리고 손해보험사의 질병사망은 80세까지밖에 보장이 안되므로 80세 이후에 질병사망을 보장받고 싶으시면 생명보험사를 가입하셔야 합니다.

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* 보험업법 (제10조)에 따라 손해보험사가 취급할 수 있는 질병사망담보는 보험상품 만기가 80세 이하로 제한

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4. 재해사망 vs. 상해사망

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재해와 상해는 유사할 수도 있지만 다음과 같이 미묘한 차이가 있어요.

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① 재해사망 : 우발적인 외래의 사고로 인한 사망에 대한 보험금 지급하고 주요 면책사유로는 탈수, 익사, 과로, 이물질 삼킴 장애, 격렬한 운동 등이 있어요.

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② 상해사망 : 우연하고 급격한 외래의 사고로 인한 사망에 대한 보험금 지급하고 주요 면책사유로는 고의, 임신/출산/산후기, 전쟁/무력행사/폭동 등이 있어요.

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상해사망이 '급격한' 이라는 용어가 추가로 들어가 있습니다.

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알기 쉽게 사례를 들어볼게요. 술을 마시고 잠을 자다 구토를 하여 기도폐색으로 질식 사망한 경우를 사례로 들 수 있어요.

 

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이렇게 생명보험사와 손해보험사의 사망담보는 지급범위나 면책조항이 다르기 때문에 꼼꼼한 분석이 필요합니다.

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만약, 어떠한 경우에 관계없이 사망보장을 받고 싶으시면 고민하지 마시고 생명보험사의 사망담보를 가입하세요.

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사망보장을 가입하신다면 이 사실을 유념해서 가입하세요^^

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