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보험을 가입할 때는 다양한 채널에서 가입이 가능합니다.
그 중 홈쇼핑이나 전화로 판매하는 TM채널이 있어요.
그 채널에서 판매하시는 분은 대부분 이런 말로 유혹합니다.
한시적 혜택으로
월 1만 원도 안되는 보험료에
자주 발생하는 암에 대한 모든 보장을 다 해드립니다.
그럼 고객들은 관심을 가질수 밖에 없어요.
암에 대한 모든 보장이 월 1만원에 가입할 수 있기 때문입니다.
그러면 본인이 과거에 가입했는지에 대한 확인도 없이 바로 가입을 해요.
그런데 주의해야 할 사항이 있습니다.
보험료가 싼 이유 중 가장 큰 이유는 갱신형 때문이거든요
대부분 만기도 짧아서 10년 아니면 20년일 것입니다.
그렇다면 이번 포스팅에서는 갱신형 보험료가 왜 이렇게 싼지 확인해볼게요.
보험료는 3가지 요인에 의해 산출됩니다.
그 요인은 위험률, 이자율, 사업비율이에요.
알기 쉽게 설명하기 위해 이 3가지 요인 중 위험률 하나만 예를 들어 보겠습니다.
사망이나 암 발생 위험률은 나이가 증가함에 따라 자연스럽게 올라가요. 그렇다면 보험료 역시 나이가 증가함에 따라 올라가겠죠.
30세에 가입한 사람의 보험료는 50세에 가입한 사람의 보험료보다 당연히 쌉니다.
그렇다면, 30세에 가입을 했는데 보험료가 1만 원이라고 해볼게요. 그럼 31세가 되면 보험료가 오를거니 1만 3천 원이 될겁니다.
참고로 위험률은 연단위 기준으로 산출을 해서 보험료 역시 연단위로 증가를 합니다.
이런 과정을 반복하면 60세가 되면 보험료는 3~5배 이상 올라갈 수 있어요.
갱신형의 보험료는 이처럼 처음에는 보험료가 싸나 나이가 들면 들수록 보험료는 비싸진다는 것입니다.
즉, 갱신형 보험료는 초기에는 아주 저렴하나 향후 갱신시에는 보험료를 비싸질 수 있다는 것이에요. 심지어 갱신시에는 얼마나 보험료가 증가되는지 모를 수 있습니다.
결국 갱신형은 초기에 보험료가 굉장히 저렴하지만 항후 갱신시점에는 보험료가 인상이 되어 부담이 발생할 수 있어요.
앞으로 싼 보험료는 항상 의심해보세요.
보험료가 싼 기간은 갱신직전 보험기간 동안만 적용이 된다는 점을 주의하셔야 합니다.
심지어 보험기간 동안 비갱신형 보험료의 총 합과 갱신형 납입보험료의 총 합을 비교하면 갱신형 총 납입보험료가 더 커요.
그리고 갱신시 보험료가 얼마나 증가할지 그 수준은 아무도 모릅니다. 일부 가입자는 갱신시 보험료가 너무 인상이 돼 감당을 못해 해지하는 경우도 있어요.
보험료가 초기에만 싸다고 갱신형을 선택하는 건 나중에 반드시 후회합니다
결국, 전 기간 보험료가 증가하지 않는 비갱신형을 추천드립니다.
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